Vermögen schützen. Familie absichern. Zukunft gestalten.
Ein durchdachtes Familienkonzept berücksichtigt nicht nur die spätere Erbschaft.
Es geht darum, Ihren Lebensstandard zu erhalten, mögliche Pflegekosten finanzieren zu können und gleichzeitig Vermögen für die nächste Generation zu bewahren. Dafür müssen Vermögenswerte, Liquidität und familiäre Interessen gemeinsam betrachtet werden.
Wie viel Vermögen können Sie übertragen, ohne Ihre eigene Sicherheit zu gefährden?
Vermögen weiterzugeben ist eine Entscheidung. Die eigene finanzielle Zukunft abzusichern, gehört dazu.
Viele Eigentümer und Familien möchten ihre Kinder bereits zu Lebzeiten unterstützen. Andere wollen Immobilien oder Kapitalanlagen für die nächste Generation erhalten.
Doch eine Vermögensübertragung kann auch Auswirkungen auf die eigene Liquidität, die Altersversorgung und die finanzielle Handlungsfähigkeit haben. Besonders dann, wenn später Pflegekosten entstehen oder unerwartete Ausgaben anfallen.
Haben Sie diese Fragen bereits beantwortet?
- Wie viel Vermögen benötigen Sie selbst, um Ihren Lebensstandard dauerhaft zu sichern?
- Welche finanziellen Belastungen können im Pflegefall auf Sie zukommen?
- Welche Immobilien und Kapitalanlagen sollen langfristig in der Familie bleiben?
- Wie können Sie Ihre Kinder unterstützen, ohne sich selbst wirtschaftlich einzuschränken?
- Wie lassen sich unterschiedliche Interessen und Bedürfnisse innerhalb der Familie berücksichtigen?
- Welche Vermögenswerte sollen erhalten, übertragen oder gegebenenfalls verkauft werden?
Vermögen übertragen, ohne die eigene Sicherheit aus dem Blick zu verlieren.
Eine gute Vermögens- und Familienplanung bringt die Interessen aller Generationen in ein ausgewogenes Verhältnis. Sie verbindet die wirtschaftlichen Möglichkeiten von heute mit den Bedürfnissen von morgen.
Fünf Bereiche. Ein gemeinsames Ziel.
Ein Familienkonzept funktioniert nur dann, wenn die unterschiedlichen Vermögens- und Lebensbereiche aufeinander abgestimmt sind. Wir betrachten deshalb nicht nur einzelne Verträge oder Anlageformen, sondern Ihre gesamte wirtschaftliche und familiäre Situation.
Immobilienvermögen und Kapitalanlagen
Welche Vermögenswerte sollen erhalten bleiben? Welche Immobilien dienen der eigenen Versorgung, welche sind Kapitalanlagen? Wir betrachten Nutzung, Ertrag, Finanzierung, Wertentwicklung und Übertragungsmöglichkeiten.
Altersversorgung und Liquiditätsplanung
Wie viel Geld benötigen Sie für Ihren Lebensunterhalt? Welche laufenden Einnahmen stehen zur Verfügung? Wir beziehen Altersversorgung, Rücklagen, Finanzierungen und mögliche finanzielle Engpässe in die Planung ein.
Pflegeabsicherung und Versorgungskonzepte
Ein Pflegefall kann erhebliche finanzielle Auswirkungen haben. Wir betrachten mögliche Eigenanteile, vorhandene Absicherungen und die Frage, wie die Versorgung finanziert werden kann, ohne die gesamte Vermögensplanung aus dem Gleichgewicht zu bringen.
Vermögensübertragung und steuerliche Gestaltung
Schenkung, Erbschaft oder eine Kombination aus beidem: Wir betrachten mögliche Gestaltungswege, Freibeträge, vorbehaltene Rechte und die wirtschaftlichen Folgen. Steuerliche Fragen werden gemeinsam mit den zuständigen Fachleuten geprüft.
Familiäre Interessen und Ausgleichsregelungen
Nicht jedes Kind hat dieselben Wünsche oder Möglichkeiten. Wir berücksichtigen familiäre Situationen, unterschiedliche Lebensentwürfe und mögliche Ausgleichsregelungen, damit Vermögensentscheidungen nachvollziehbar und fair gestaltet werden können.
Was passiert, wenn die Pflege plötzlich zum Thema wird?
Eine Vermögensübertragung sollte nicht dazu führen, dass Sie später Ihre eigenen finanziellen Möglichkeiten verlieren. Gerade bei Immobilienvermögen ist es wichtig, rechtzeitig zu prüfen, welche Mittel im Pflegefall tatsächlich zur Verfügung stehen.
Wir betrachten deshalb mögliche Pflegekosten, vorhandene Einkünfte, Rücklagen und die wirtschaftlichen Folgen einer geplanten Vermögensübertragung.
Ihre Sicherheit muss mitgedacht werden.
Ob Wohnrecht, Nießbrauch, Rückforderungsrechte, zusätzliche Liquiditätsreserven oder eine ergänzende Absicherung: Welche Lösung sinnvoll ist, hängt von Ihrer persönlichen und wirtschaftlichen Situation ab. Entscheidend ist, dass Sie auch nach einer Vermögensübertragung finanziell handlungsfähig bleiben.
Vermögen sinnvoll strukturieren und ergänzen.
Nicht jede Vermögensstrategie besteht ausschließlich aus der Übertragung vorhandener Immobilien oder Geldanlagen. Je nach Ausgangslage können auch ergänzende Anlageformen eine Rolle spielen.
Pflegeimmobilien
Pflegeimmobilien können als Kapitalanlage oder als ergänzender Baustein einer Vermögensstrategie betrachtet werden. Dabei sind insbesondere Standort, Betreiber, Vertragsgestaltung, Renditeerwartung, Kosten und Wiederverkäuflichkeit zu prüfen.
Weitere Kapitalanlagen
Je nach persönlicher Situation können unterschiedliche Kapitalanlagen zur Vermögensstruktur beitragen. Entscheidend sind dabei nicht nur mögliche Erträge, sondern auch Verfügbarkeit, Risiko, Laufzeit und die passende Einordnung in das Gesamtkonzept.
Einzelne Entscheidungen können weitreichende Folgen haben.
Eine Schenkung kann steuerlich interessant sein, gleichzeitig aber die eigene Liquidität einschränken. Eine Immobilie kann langfristig in der Familie bleiben, aber im Pflegefall nicht ohne Weiteres zur Finanzierung zur Verfügung stehen.
Deshalb prüfen wir nicht nur, ob eine Maßnahme für sich betrachtet sinnvoll erscheint. Wir betrachten ihre Auswirkungen auf das gesamte Familienvermögen.
Was wir gemeinsam im Blick behalten:
- Ihre finanzielle Unabhängigkeit und Ihren Lebensstandard.
- Die Versorgung und Absicherung Ihres Partners.
- Die wirtschaftlichen Interessen Ihrer Kinder und Angehörigen.
- Die langfristige Erhaltung und Nutzbarkeit Ihrer Vermögenswerte.
- Die Auswirkungen möglicher Pflege- und Versorgungskosten.
- Die rechtlichen und steuerlichen Rahmenbedingungen.
Von der Bestandsaufnahme zum Familienkonzept.
Wir nehmen uns Zeit, Ihre persönliche, familiäre und wirtschaftliche Situation zu verstehen. Daraus entwickeln wir gemeinsam mit Ihnen und den erforderlichen Fachleuten einen nachvollziehbaren Handlungsplan.
Situation verstehen
Wir erfassen Ihre Vermögenswerte, Einnahmen, Ausgaben, familiären Wünsche und persönlichen Ziele.
Zusammenhänge erkennen
Wir betrachten mögliche Risiken, finanzielle Engpässe und die Auswirkungen unterschiedlicher Entscheidungen.
Konzept entwickeln
Wir erarbeiten passende Lösungsansätze und koordinieren bei Bedarf die Einbindung von Fachanwälten, Notaren und Steuerberatern.
Umsetzung begleiten
Wir unterstützen Sie bei der Umsetzung der vereinbarten Maßnahmen und behalten die Gesamtstrategie im Blick.
Vermögen weitergeben. Sicherheit behalten. Familie zusammenhalten.
Ein gutes Familienkonzept denkt nicht nur an das Erbe, das irgendwann weitergegeben wird. Es berücksichtigt auch die Menschen, die heute von Ihrem Vermögen leben, und die finanziellen Herausforderungen, die morgen entstehen können.
Unser Anspruch ist es, Ihre Vermögenswerte, Ihre persönlichen Wünsche und die Interessen Ihrer Familie in einem nachvollziehbaren Gesamtkonzept zusammenzuführen.
Ihr Lebenswerk. Ihre Werte. Ihre Entscheidung.
Hinweis: Die Beratung und Begleitung durch das IVN ersetzt keine individuelle Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung. Rechtliche Gestaltungen und Vertragsentwürfe erfolgen durch entsprechend qualifizierte Fachanwälte beziehungsweise Notare. Steuerliche Fragestellungen sind mit einem Steuerberater abzustimmen. Anlageentscheidungen und Immobilieninvestitionen müssen individuell geprüft werden und sind mit Risiken verbunden. Eine Garantie für den Schutz von Vermögen vor dem Zugriff Dritter, für steuerliche Vorteile oder für bestimmte wirtschaftliche Ergebnisse kann nicht gegeben werden.