Ordnung und Klarheit bei deiner Vorsorge und Nachlassplanug

Generationenberatung ist ein ganzheitlicher Ansatz, der individuelle Lösungen für die finanzielle, rechtliche und medizinische Vorsorge über alle Generationen hinweg bietet. Die Generationenberatung umfasst Themen wie Liquiditätssicherung, steueroptimierte Vermögensnachfolge, Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung, Pflegevorsorge und Testament. Ziel ist es, generationsübergreifend für lebenslange Selbstbestimmung und geordnete Vermögensübergänge zu sorgen, um Streit unter den Aneghörigen und Erben zu vermeiden.

Eine Vorsorgevollmacht ist wichtig, wenn du selbstbestimmt bleiben und du selbst entscheiden möchtest, wer dich im Falle deiner Entscheidungsunfähigkeit (z.B. durch Krankheit oder Unfall) in rechtlichen, finanziellen und medizinischen Angelegenheiten vertritt und in deinem Namen handelt. Ohne eine solche Vollmacht bestellt das Gericht einen gesetzlichen Betreuer, der auch ein fremder sein kann oder eine Person, die du selber niemals ausgewählt hättest. Zudem erschwerst du ohn Vorsorgevollmacht einem gerichtlich bestellten Betreuer, was z.B. auch dein Ehepartner sein kann, unnötig die Arbeit. Daher sollte mit Erreichen der Volljährigkeit jeder eine Vorsorgevollmacht erstellen.

Die Patientenverfügung sollte möglichst früh, solange du uneingeschränkt entscheidungsfähig bist, erstellt werden. Am besten mit Erreichen der Volljährigkeit und dann regelmäßig auf Aktualität und Vollständigkeit kontrollieren. Besonders wichtig ist sie bei schweren Unfällen oder vor schweren Operationen, im Zuge der Gesundheits- und Pflegevorsorge oder wenn chronische Krank­hei­ten vorliegen. So bestimmst du im Voraus über Behandlungen im Ernstfall, erhältst deine Selbstbestimmung und vermeidest unnötige emotionale Belastungen für deine Angehörigen.

Kostenlose Vorlagen sind häufig nicht individuell genug, beinhalten veraltete rechtliche Standards oder werden im Ernstfall nicht anerkannt. Sie bergen die Gefahr, dass wichtige Regelungen fehlen, missverständlich formuliert sind oder Widersprüche enthalten. Für rechtssichere Dokumente empfiehlt sich die Unterstützung durch einen Generationenberater, die Fachberatungh durch einen Fachanwalt und ggf. eine juristische Prüfung bereits bestehender Vorsorgedokumente.

Auch ohne Kinder ist ein Testament für verheiratete Paare unbedingt zu empfehlen. Ohne Testament greift die gesetzliche Erbfolge und das bedeutet, dass ohne leibliche Kinder die Eltern, Geschwister oder Nichten und Neffen des verstorbenen Ehepartners miterben. Ein solche Erbengemeinschaft wird gerade dann zum Problem, wenn gemeinsames Immobilienvermögen besteht und man alleine nichts mehr entscheiden kann.

Ein Testament schützt den überlebenden Elternteil in der richtigen Gestaltung vor der Einmischung des Familiengerichts und sorgt dafür eigenverantwortlich über den Tod hinaus über das gemeinsame Vermögen zu entscheiden. Ohne Testament ensteht eine Erbengemeinschaft mit den Kindern und solange die Kinder minderjährig sind, muss jede Entscheidung mit dem Familiengericht abgestimmt werden. Im Testament kann idealerweise auch eine Sorgerechtsverfügung integriert werden, für den Fall, dass beiden Elternteilen etwas zustößt und man selber entscheiden möchte, wer sich um die eigenene Kinder kümmern soll.

Eine Erbengemeinschaft entsteht, wenn mehrere Per­sonen gemeinsam erben. Alle Entscheidungen über das geerbte Vermögen müssen gemeinsam getroffen werden. Dies führt häufig zu Konflikten, langwierigen Verhandlungen und im schlimmsten Fall zur „Zerschlagung“ von Vermögenswerten, etwa durch Teilungsversteigerung von Immobilien. Daher sollte durch die richtige Gestaltung in einem Testament die Bildung einer Erbengemeinschaft unbedingt umgangen werden.

Eine Testamentsvollstreckungsanordnung im Testament ist auch bei kleineren Vermögen sinnvoll, wenn Streit zwischen Erben, Schuldenregelung oder individuelle Vorgaben (z.B. für Minderjährige) zu erwarten sind. Der Testamentsvollstrecker setzt den letzten Willen effektiv und rechtssicher um und verhindert Streitigkeiten innerhalb der Erbengemeinschaft. Ein professioneller Testamentsvollstrecker geht in der Regel emotionslos in die Vollstreckung deines letzten Willens und kann diesen daher schneller und in deinem Sinne umsetzen.

Der Notfallplan oder die Notfallplanung ist eine Vorausplanung für plötzliche Ausfälle (z.B. Krankheit, Unfall, Pflege, Tod). Durch einen individuellen Notfallplan soll die Handlungsfähigkeit, Liquidität und Selbstbestimmung in allen unvorhergesehenen Situationen erhalten bleiben. Der Notfallplan umfasst alle persönlichen Vorsorgedokumente (Vollmachten, Verfügungen, Testament, Be­stat­tungs­vor­sor­ge, Unternehmensregelungen), eine Liste mit allen wichtigen Ansprechpartnern, eine Übersicht aller bestehender Verträge und eine Aufstellung der zu erledigender Aufgaben. Dies schützt deine Selbstbestimmung und entlastet deine Angehörigen. 

Liquiditätsplanung ist die vorausschauende Planung der finanziellen Haushaltsmittel für längere Krankheit, Notfälle, Pflege und Erbfälle. Sie sorgt dafür, dass das Haushaltseinkommen gesichert und gesundheitliche Mehrkosten auch im Ernstfall gedeckt sind. Durch eine frühzeitige Liquiditätsplanung ist die Versorgung der Familie gesichert und Vermögenswerte müssen nicht überraschend verkauft werden.